"햇살론뱅크 대환대출을 이용하면 정말 이자 부담을 줄일 수 있을까요?" 이 질문에 대한 답을 찾기 위해, 이 글에서는 서민들을 위한 정부 지원 대출 상품인 햇살론뱅크 대환대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
햇살론이란 정부에서 제공하는 금융지원 상품으로, 신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민들이 금융 상품 이용이 어려운 경우 대안으로 제공됩니다. 그런데 햇살론뱅크 대환대출은 이러한 햇살론을 개선된 금리와 조건으로 대환하는 상품입니다. 이 글에서는 햇살론뱅크 대환대출의 방법, 조건, 자격 요건 등을 상세하게 설명하고, 이러한 대환대출을 통해 어떻게 이자 부담을 줄일 수 있는지 알아보겠습니다.
햇살론뱅크 대환대출이란?
정부 지원 서민 대출 상품을 이용하는 고객들을 위한 대환 상품으로, 햇살론뱅크의 개념을 이해하기 위해선 먼저 햇살론이라는 정책금융상품에 대해 알아야 합니다. 신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민들은 일반은행의 금융 상품 이용이 어렵기 때문에, 정부에서 제공하는 햇살론 같은 금융지원 상품을 이용하게 됩니다. 이 상품은 대체로 금리가 8~9%로 설정되어 있습니다.
햇살론 등을 6개월 동안 이용한 후, 신용도 개선이 확인되면 금리가 6% 이하인 햇살론뱅크로 대환할 수 있습니다. 금리가 8~9%에서 4~6%대로 낮아지면 이자 부담을 덜 수 있고, 신용도를 개선하는 선순환이 이루어져, 제도권 은행에 안착하는데 유리해질 수 있습니다.
햇살론뱅크 대환대출 방법 및 조건
햇살론뱅크 대환대출 과정은 다음과 같습니다:
- 정책금융상품(햇살론,새희망홀씨,미소금융 등)을 6개월 이용
- 신용도 개선
- 개선된 신용도를 통해 낮은 금리의 햇살론뱅크로 대환 진행
하지만 이 과정을 거치려면 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다:
- 일반은행의 금융상품 이용이 불가능
- 현재 재직 중이고, 3개월 이상 근무
- 연소득이 3,500만원 이하 혹은 4,500만원 이하
조건에 부합하다면, 먼저 햇살론 등의 정책금융상품을 받아 6개월 동안 이용한 후 대환 과정을 거칠 수 있습니다. 대환을 완료하면 일반 은행 이용도 가능한 신용 상태로 간주할 수 있습니다.
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대환대출이 필요한 이유
대환대출의 기본 개념을 다시 한번 살펴볼 필요가 있습니다. 대환대출이란 기존 채무를 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다. 이러한 대환대출은 금리 차이로 인한 이자 절감 효과 때문에 사용됩니다.
예를 들어, 두 명의 대출자가 5년내 상환으로 동일한 금액 1,000만원을 빌렸다고 가정해 봅시다. 김 씨의 금리는 8%이고, 이 씨의 금리는 10%입니다. 이 경우, 김 씨의 월 납입 이자가 이 씨보다 훨씬 적게 들어 매달 이자를 절약할 수 있습니다.
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| 햇살론 1,500만원 금리 8%에 대한 김씨 이자 |
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| 햇살론 1,500만원 금리 10%에 대한 이씨 이자 |
김 씨와 이 씨의 이자 차이를 비교해 보면 김 씨의 월 납입 금액은 35만원입니다. 이 씨의 월 납입 금액은 37.5만원이죠. 두 사람의 월 납입 금액 차이는 대략 2.5만원입니다. 이걸 총 대출이자 금액으로 비교해보면 대략 80만원 차이가 납니다.
위와 같은 상황에서 이 씨는 기존의 부채를 모두 상환한 후 김 씨의 대출 상품에 가입하면 매달 큰 이자 금액를 절약할 수 있습니다. 이것이 대환대출을 하는 가장 큰 이유로, 이자 지출을 줄여 경제적 이익을 받을 수 있습니다.
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햇살론뱅크 자격조건
햇살론뱅크는 이렇게 부채 및 신용도를 개선하고, 은행권에 안착할 수 있도록 도움을 주는 '징검다리' 역할을 하는 상품입니다. 자격 조건을 좀 더 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.
- 6개월 이상 정책서민금융상품을 이용한 경우
(예 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크) - 현재 정상이용 중이거나, 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 경우
- 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승한 신용도 개선된 경우
- 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하인 저신용자
예를 들어, 김철수씨(가명)는 새희망홀씨 상품을 6개월 이상 이용하여 부채를 상환하고 신용도를 개선했습니다. 연소득이 3,500만원 이하이며 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우, 김철수씨는 햇살론뱅크 신청이 가능합니다.
햇살론뱅크 지원내용
대출한도 및 기간
- 최저 5백만원부터 최대 2,500만원까지 대출 가능 (2023.12.31 한시적으로 증액)
- 대출 기간은 3년 또는 5년 선택 가능 (최대 1년 거치기간 부여)
금리와 보증료
대출금리는 은행별 · 이용자별로 다릅니다. 2022년 4분기 기준으로 햇살론뱅크 금리는 다음 표와 같습니다.
| 구분 | 금리(%) | 평균신용평점(KCB) |
| 제주은행 | 4.97 | 588 |
| 대구은행 | 5.99 | 688 |
| KEB하나은행 | 6.43 | 693 |
| 기업은행 | 6.92 | 733 |
| 농협은행 | 7.62 | 639 |
| 부산은행 | 7.89 | 627 |
| 경남은행 | 7.89 | 624 |
| 신한은행 | 8.01 | 670 |
| 우리은행 | 8.55 | 807 |
| 국민은행 | 8.89 | 657 |
| 수협은행 | 8.99 | 570 |
| 광주은행 | 9.60 | 638 |
| 전북은행 | 9.82 | 651 |
보증료는 연 2%로 책정되어 있습니다. 하지만 사회적 배려 대상자, 금융 교육 이수자, 저소득 청년 등에게는 인하 혜택이 적용됩니다. 이들의 경우 금융교육포털에서 교육을 수강하거나 맞춤대출 홈페이지에서 신용부채관리 컨설팅을 신청할 수 있습니다.
상환 방법
- 원리금 균등분할 상환
- 중도 상환 수수료 면제
상환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식을 따르며, 중도 상환 시 수수료가 면제됩니다.
햇살론 신청방법 및 서류
신청방법은 협약된 은행 창구 및 앱을 통해 가능합니다. 대출 신청 전에는 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 확인한 후 은행을 방문하면 더욱 편리하게 이용할 수 있습니다. 은행별 문의처는 다음과 같습니다.
| 은행명 | 전화번호 | 은행명 | 전화번호 | 은행명 | 전화번호 |
| BNK경남은행 | 1600-8585 | 광주은행 | 1600-4000 | KB국민은행 | 1588-9999 |
| IBK기업은행 | 1588-2588 | NH농협은행 | 1661-3000 | DGB대구은행 | 1566-5050 |
| BNK부산은행 | 1588-6200 | SH수협은행 | 1588-1515 | 우리은행 | 1588-5000 |
| 전북은행 | 1588-4477 | 제주은행 | 1588-0079 | 하나은행 | 1588-1111 |
| 신한은행 | 1577-8000 |
이렇게 각 협약 은행의 창구나 앱을 통해 신청하고, 필요한 경우 해당 은행의 콜센터나 서민금융진흥원 콜센터(1397)를 통해 문의하실 수 있습니다.
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소득·재직·사업 제출 서류 안내
실명확인증표(예: 주민등록증)와 함께 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위한 증빙서류 제출이 필요합니다. 각 직업 및 소득별 증빙서류는 다음과 같습니다.
근로소득자
- 재직/사업증빙 : 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 등
- 소득증빙 : 전년도 소득금액증명원, 전년도 근로소득원천징수영수증, 최근 3개월 국민건강보험 및 국민연금 납부 확인서 등
사업소득자
- 등록사업자 : 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
- 미등록사업자 : 현 직장에서 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증
- 소득증빙 : 전년도 소득금액증명원, 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서, 최근 3개월 국민건강보험 및 국민연금 납부 확인서 등
연금소득자
- 재직/사업증빙 : 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등
- 소득증빙 : 연금기관에서 발급한 지급내역서, 최근 3개월 연금수령통장 등
정리
햇살론뱅크 대환대출은 정부 지원 서민 대출 상품을 이용하는 고객들을 위한 대환 상품입니다. 이 상품은 금리를 낮추어 이자 부담을 줄이고, 신용도를 개선하여 제도권 은행 이용에 유리한 상태로 전환할 수 있습니다. 조건에 부합하면, 정책금융상품을 6개월 동안 이용한 후 대환 과정을 거칠 수 있으며, 이를 통해 경제적 이익을 얻을 수 있습니다. 햇살론뱅크 자격조건을 충족하고 대출한도, 금리, 보증료 등을 확인한 후에 햇살론뱅크 신청이 가능합니다. 대환대출을 통해 경제적인 부담을 줄이고 더 나은 금융상품으로 전환해 보세요.
